Senast uppdaterad

ikon med ett förstoringsglas

Hitta rätt lån för dig

ikon med två personer som skakar hand

Ansök helt kostnadsfritt

ikon med hand som håller pengar

Få pengarna direkt

ferratum långivare

Ränta* 3,3%Fast månadsränta 3,3%, nominell ränta f.n. 39,6%, effektiv ränta 47,64%, dagsränta 0,1085%

Startavgift: 0:-

Lägsta lånebelopp: 1,000:-

Högsta lånebelopp: 45,000:-

Min-/max låneperiod: 30 dagar - 5 år

Åldersgräns: 21 år

Direktutbetalning: Ja Direktutbetalning till Handelsbanken, Nordea, Swedbank, SEB från 8 - 21:00, även lördag/söndag kl. 11:00 - 18:00.

Betalningsanm.ok: Ja Ferratum godtar sex (6) betalningsanmärkningar, men de ska vara äldre än sex (6) mån.

Utan UC: Ja Ferratum använder Creditsafe.

Inkomstkrav: Ja Ha en deklarerad inkomst.

LÅNA NU
monetti lån

Ränta* 59%Nominell årsränta 59 %, effektiv ränta 70%.

Startavgift: 350:-

Lägsta lånebelopp: 1,000:-

Högsta lånebelopp: 20,000:-

Min-/max låneperiod: 30 dagar - 1 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Ja Före 13:00 till SEB, Nordea, Danske Bank, Swedbank, SHB.

Betalningsanm.ok: Ja Monetti godtar 10 betalningsanm.

Utan UC: Ja Monetti använder Bisnode Kredit.

Inkomstkrav: Ja Deklarerad inkomst (belopp ej specificerat).

LÅNA NU
logg lumify

Ränta* 12,87%*Effektiv min-/maxränta från 12,87% till 236,65%, nom. ränta 39,5%.

Startavgift: 395:-

Lägsta lånebelopp: 2,000:-

Högsta lånebelopp: 20,000:-

Min-/max låneperiod: 30 dagar - 1 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Ja Inom 10 minuter till SEB. Övriga banker samma dag vid ansökan innan 13:30.

Betalningsanm.ok: Ja Lumify godtar flera betalningsanmärkningar.

Utan UC: Ja Använder Creditsafe.

Inkomstkrav: Ja Ha en deklarerad inkomst.

LÅNA NU
credway långivare

Ränta* 2,17%Fast månadsränta: 2,17%, effektiv max-ränta: 29,33%.

Startavgift: 0:-

Lägsta lånebelopp: 1,000:-

Högsta lånebelopp: 30,000:-

Min-/max låneperiod: 5 mån – 6 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Ja Nordea, SEB, SHB, Swedbank även helger, före 13:30 (övriga).

Betalningsanm.ok: Ja Credway godtar flera betalningsanm, men de ska vara äldre än sex (6) månader.

Utan UC: Ja Credway använder Creditsafe.

Inkomstkrav: Ja Deklarerad inkomst (minst 120,000 kr/år).

LÅNA NU
loanstep lån

Ränta* 3,25%Månadsränta 3,25%, kreditränta f.n. 39%, eff. ränta f.n. 47% - 83%.

Startavgift: 395:-

Lägsta lånebelopp: 3,000:-

Högsta lånebelopp: 5,000:-

Min-/max låneperiod: 30 dagar – 2 år

Åldersgräns: 20 år

Direktutbetalning: Ja Före 13:30 till SEB, Nordea, Swedbank, SHB (lördag 10:00 - 15:00).

Betalningsanm.ok: Ja Loanstep godtar flera betalningsanm, men de ska vara äldre än sex (6) månader.

Utan UC: Ja Loanstep använder Creditsafe.

Inkomstkrav: Ja Deklarerad inkomst (minst 150,000 kr/år).

LÅNA NU
brixo lån

Ränta* 29,95%Eff. ränta fr. 38,2% - 83,2%, nominell ränta 29,95% - 34,95%.

Startavgift: 495:-

Lägsta lånebelopp: 5,000:-

Högsta lånebelopp: 30,000:-

Min-/max låneperiod: 1 – 4 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Ja Samma dag före 12:00 till alla banker.

Betalningsanm.ok: Ja Brixo godtar flera betalningsanm.

Utan UC: Nej

Inkomstkrav: Ja Årsinkomst på minst 200,000 kr/år.

LÅNA NU

Lån med dålig kreditvärdighet

Att ta ett lån när man har svag eller dålig kreditvärdighet är inga större problem i dagens läge. Det största problemet som uppstår är att du har värre alternativ att välja bland men utöver det behöver din låga kreditvärdighet inte skapa några bekymmer. Självklart spelar det roll vilken typ av lån du har tänkt att ta men i denna artikel kommer vi utgå från att du är ute efter ett mindre lån. Om du letar efter ett lån som accepterar betalningsanmärkningar, ett sms lån på helgen eller en långivare som inte kräver fast anställning så kan du hitta allt det på denna sidan. Det tillkommer även ständigt nya lån vilket gör att du med dålig kreditvärdighet får ett större utbud att välja bland.

Om du är på jakt efter ett större lån kan en låg kreditvärdigheten dock vara ett ganska stort problem. Många av våra storbanker som till exempel Nordea, Handelsbanken och Swedbank är stenhårda när det handlar om kreditvärdighet.

Självklart hänger hur hård bedömningen är ihop med hur stor summa du önskar låna men det räcker med att du har gjort för många låneansökningar under för kort tid för att få ett blankt nej oavsett summa i vissa fall. Att låna pengar med dålig kreditvärdighet gör att du får ett mindre utbud att välja bland och att låna pengar av någon av dom större bankerna brukar bli svårt.

Lån med svag kreditvärdighet utan UC

Att ta ett lån med svag kreditvärdighet utan UC är alltid att rekommendera framför en långivare som använder sig av UC.

Om du ska ta ett större lån med dålig kreditvärdighet och inte använda det för att baka ihop flera mindre lån är det första du bör titta efter är en långivare som accepterar dålig kreditvärdighet och som inte använder sig av UC.

UC kan ofta ställa till det och det finns i dagsläget många långivare som inte använder sig av UC. Det är normalt din kreditvärdighet hos just UC som ställer till det. Alla större banker använder sig av UC när dom avgör låntagarens kreditvärdighet vilket gör att det kan vara svårt att få ett bostadslån exempelvis.

Därför rekommenderar vi att man alltid väljer en långivare som tar sin kreditupplysning hos ett alternativt företag till UC. Det är alltid bättre att ta ett lån med Creditsafe eller att ta ett lån med Bisnode som i dagsläget är dom två största konkurrenterna till UC på marknaden idag. Då dom inte har någon kontakt påverkar inte en kreditupplysning genom Bisnode din kreditvärdighet hos UC.

Det andra du bör tänka på är att du inte skickar in förfrågningar hej vilt. Varje förfrågan registreras och är till din nackdel. Det bästa du kan göra är att hitta en långivare som inte använder sig av UC och helt enkelt prata med dom. I dag har dom allra flesta långivare en chattfunktion där du enkelt kan ställa dina frågor och få svar direkt. Förklara att du vill låna pengar men har låg kreditvärdighet.

Försök att få så mycket information du kan om vad dom tror att dina chanser är innan du gör själva ansökan. Genom att göra såhär så minimerar du risken för avslag och risken för att dra på dig för många förfrågningar.

Att ta ett lån med svag kreditvärdighet är inte speciellt mycket svårare när det kommer till sms lån jämfört med om du hade en bra kreditvärdighet. Så länge du har en inkomst som du kan styrka så brukar det inte vara några problem om det handlar om mindre belopp. Tyvärr är dom inte lika snälla på exempelvis Nordea och SEB.

Att låna pengar med svag kreditvärdighet behöver inte påverka din nuvarande kreditvärdighet. Undvik UC och att skicka in för många ansökningar då varje enskild ansökning räknas. Och undvik självklart att hamna efter med amorteringsplanen då detta kan leda till större problem som kronofogden och liknande.

Samlingslån för dig med låg kreditvärdighet

Om du har många krediter kan ett samlingslån, även kallat borgenslån eller omstartslån vara rätt typ av lån för dig. Ett samlingslån är ofta en bra idé om du har samlat på dig många små lån med höga räntor. Speciellt om du är i ett läge där du inte hinner betala av amorteringsbeloppet för varje lån varje månad.

Det man självklart aldrig ska göra är att låna pengar för att betala av andra lånade pengar. Det är där den riktiga skuldfällan finns och det är också då, när du inte kan betala, som många av långivarnas räntor sticker iväg ordentligt. Några av fördelarna med att ha ett samlingslån istället för flera smålån och krediter är:

  • Få ner räntan: Ett samlingslån har i 99 av 100 fall bättre ränta jämfört med den snitträntan du har med flera smålån

  • Kontroll: Det är enklare att hålla koll på ett lån jämfört med flera

  • Flexibilitet: Om du mot förmodan inte skulle kunna betala ditt samlingslån på utsatt datum kan du ringa dom och förklara läget och då är dom ofta väldigt medgörliga

  • Betala av lånet snabbare: Försök i den mån du kan att amortera mer än det bestämda beloppet.

Nedan har vi samlat dom långivarna som erbjuder samlingslån som vi starkast kan rekommendera:

freedom-finans logga

Ränta* 3,54%*Årsränta 3,54% - 18,15%, eff. ränta f.n. 3,6% - 19,74%.

Startavgift: 0:-

Lägsta lånebelopp: 5,000:-

Högsta lånebelopp: 600,000:-

Min-/max låneperiod: 1 – 15 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Nej

Betalningsanm.ok: Ja Godtar flera betalningsanm, maxbeloppet är då 150.000 kr.

Utan UC: Nej

Inkomstkrav: Ja Deklarerad inkomst (gäller även a-kassa & liknande).

ANSÖK NU
santander logga

Ränta* 3,95%*Eff. ränta 4,02% - 13,75%, individuell ränta f.n. 3,95% - 12,95%.

Startavgift: 0:-

Lägsta lånebelopp: 10,000:-

Högsta lånebelopp: 350,000:-

Min-/max låneperiod: 2 - 12 år

Åldersgräns: 20 år

Direktutbetalning: Nej

Betalningsanm.ok: Nej

Utan UC: Nej

Inkomstkrav: Ja Ha en årsinkomst (ca 150,000 kr/år).

ANSÖK NU
zmarta logga

Ränta* 3,54%**Effektiv ränta: 3,6% - 19,74%, individuell ränta f.n. 3,54% - 18,15%.

Startavgift: 0:-

Lägsta lånebelopp: 5,000:-

Högsta lånebelopp: 600,000:-

Min-/max låneperiod: 1 – 15 år

Åldersgräns: 18 år

Direktutbetalning: Nej

Betalningsanm.ok: Ja Godtar flera betalningsanm, maxbeloppet är då 150.000 kr.

Utan UC: Nej

Inkomstkrav: Ja Låna utan inkomst med borgensman.

ANSÖK NU

Om kreditvärdighet

Kreditvärdighet beskrivs enklast som en persons förmåga att kunna betala sina skulder. För att långivare och andra typer av företag som erbjuder köp på kredit ska kunna avgöra om en person är kreditvädig eller inte så delar man in personer i olika skalor. Varje skala har sedan olika klasser och dessa är olika beroende på vilket system företaget använder sig av. En vanligt kredskala är en 5 gradersskala där 1 innebär att man har den högsta kreditvärdigheten och 5 innebär att man har den lägsta kreditvärdigheten.

Det finns flera kreditupplysningsföretag i Sverige idag där UC är den absolut vanligaste. Alla kreditupplysningsföretag har olika bedömningspunkter som de utgår ifrån när dem klassar en viss person på den skalan de använder sig av.

Vanliga punter som kreditupplysningsföretagen tittar på är anställningsform, intäkter, utgifter, betalningsanmärkningar för att nämna några. En annan viktig faktor som dem flesta inte känner till är att antalet låne samt kreditansökningar spelar en roll och påverkar hur ens kreditvärdighet rankas.

Anledningen till att vi har ett system med kreditvärdighet är för att ett företag snabbt ska kunna bilda sig en uppfattning om åter eller avbetalningsförmågan av en viss person. Detta gör att långivare eller andra företag som säljer produkter och tjänster på avbetalning snabbt kan få in information och fatta ett beslut huruvida personen i fråga är tillräckligt kreditvärdig eller inte.

För att ha en hög kreditvärdighet är det bra att ha en god inkomst, få eller inga lån, samt att man har en fast anställning. Det är även viktigt att man inte har några betalningsanmärkningar eller skulder eller prickar hos Kronofogden då detta drar ner ens kreditvärdighet ordentligt. Ytterligare faktorer som spelar in är om du äger din egen bostad, antal barn, om du är sambo eller gift samt om du har några tillgångar.

erik


Författare: Erik
Skribent på Bästa sms lånet

Vissa lån på denna sida är högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.